Tüm Şirketlere KGF Teminatı Fırsatı

Bugüne kadar onbinlerce KOBÎ’ye can suyu olan finansal desteklerin altında imzası bulunan Kredi Garanti Fonu (KGF), artık KOBİ dışı işletmelere de kredi imkanı sağlayacak. KGF, KOBİ dışındaki şirketler için de belli bir limite kadar Eximbank’a doğrudan teminat mektubu verecek. Böylelikle bugüne kadar finansman bulamayan ve kredi kullanamayan şirketlere verilen KGF desteği, tüm şirketler için geçerli olacak. Yakın zamana kadar Hazine tarafından ayrılmış olan 2 milyar TL’lik kaynak tutarı ile destek veren KGF’nin destek teminatları 25 milyar TL’ye yükseltildi. Hazine’den verilen bu 25 milyarlık destek ile yaratılacak olan kredi hacminin ise 250 milyar TL olması bekleniyor.

YENİ İŞBİRLİKLERİ GÜNDEMDE

KGF, yeni dönemde Türkiye’de üretimi ve ihracaü artırmak için bankacılık sektörü ile el ele yeni işbirliği fırsatlarına da kapı aralıyor. Önemli işbirliklerinden biri Avrupa Yatırım Fonu ile hayata geçirilen ortak kredi imkanı.

Avrupa Yatırım Fonu ile işbirliği ‘portföy garanti sistemi’ adı verilen yapı üzerinden işliyor. Buna göre, KGF bankaya toplam bir limit açıyor ve bu limitte kalmak koşuluyla firmalara belli kriterlere bakarak kredi verilebileceğini söylüyor. Örneğin Doğu, Güneydoğu ve Karadeniz’deki kentler öncelikli olmak üzere, çalışan sayısı 10’u geçmeyen ve cirosu 1 milyon TL’nin altında olan şirketlere maksimum 75 bin TL’ye kadar garanti verilebiliyor.

SURİYELİ KOBİ’LERE KREDİ

Öte yandan Suriyeli mültecilere özel bir kredi imkanı için de KGF ile Avrupa Yatırım Fonu arasında görüşmeler devam ediyor. Bu kapsamda Türkiye’nin güneyindeki sınır kentlerinde göçler sonrasında kurulmuş KOBÎ’lerin ekonomik aktivitelerinin artırılması için kaynak desteği yaratılması hedefleniyor.

Yeni dönemde İslam Kalkınma Bankası ile de yeni bir proje gündemde. Avrupa Yatırım Fonu ile yapılan ortaklık gibi, İslam Kalkınma Bankası’na da Suriyeli mültecilere yönelik bir kredi imkanı yaratmak üzerine teklif sunuldu. İslam Kalkınma Bankası’nın sağlayacağı kaynakla, Türkiye’deki katılım bankalarının faizsiz bir kredi modeli geliştirmesi üzerine de çalışmalar yürütülüyor.

Ekonomist Dergisi olarak Türkiye’nin dört bir yanında, farklı sektörlerde üretim yapan şirketler için KGF hakkında merak edilenleri derledik.

“Süreçler çok hızlandı”

BÜLENT OĞUZ
Akbank KOBİ Bankacılığı’ndaıı Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı

KOBİLERE DESTEK: Akbank, KGF ile imzaladığı anlaşma kapsamında sağlanan kefalet desteğiyle, teminat yetersizliği sorunu yaşayan işletmelerin yatırım ve işletmelerinin finansmanında banka kredisinden yararlanmalarına olanak sağlıyor. Yeni protokol ile mevcutta KOBİ’lere teminat desteği sunulan KGF programlarına bir yenisi daha eklenerek, Hazine kaynaklı Portföy Garanti Sistemi (PGS) KOBİ’lerin hizmetine sunuldu. Ocak ayında başlayan, KOBİ’lerin çeşitli finansman ihtiyaçları için teminat desteğiyle sunulan bu uygulamayla, KOBİ’lere yüzde 85 kefalet oranıyla firma ya da grup başına 2,5 milyon TL kredi üst limitiyle kredi imkanı sunuluyor.

ÖZ KAYNAK KAYNAKLI PGS: Akbank’ın verdiği öz kaynak kaynaklı PGS’den yararlanmak isteyen firmaların kalkınmada öncelikli 43 ilde faaliyet göstermesi gerekiyor. Firmanın yıllık net satış hasılatı ya da aktif büyüklüğünden herhangi birisi son iki yıl sonu itibariyle 2 milyon Euro’yu geçmemeli. Çalışan sayısı da yine aynı dönemler ve başvuru tarihi itibariyle dokuzu aşmayan KOBİ’ler öz kaynak kaynaklı PGS’dan faydalanıyor.

TEMİNAT SORUNU ÇÖZÜLDÜ: Hazine tarafından desteklenen yeni programın devreye girmesiyle kefalet başvuru süreçleri iyileştirilerek daha fazla KOBİ niteliğindeki müşteriye KGF teminatıyla finansmana erişim olanağı sağlanıyor. KOBİ’lerin finansmana erişimde en önemli ihtiyaçlarından biri teminat. KGF bu konuda çok önemli bir misyon yüklendi ve teminat yetersizliği nedeniyle finansman sağlayamayan KOBİ’lere kefil oluyor. Yeni protokolle süreçler çok hızlandı ve çok daha geniş kitlelere teminat desteği sağlanmaya başlandı. Akbank KOBİ Bankacılığı olarak teminat ihtiyacı olan bütün KOBİ’lere bu desteği verme konusunda hazırız. KGF teminatlı kredilerden yararlanmak isteyen tüm KOBİ’leri Akbank şubelerine bekliyoruz.

”Hedefimiz 20 milyar TL kredi”

ONUR ÖZKAN
QNB Finansbank KOBİ ve tarım Bankacılığı (Şenel Müdür Yardımcısı

60 AYA KADAR KREDİ: Kredi Garanti Fonu bu yit içinde devreye soktuğu Portföy Garanti Sistemi (PGS) ile daha hızlı ve daha fazla sayıda esnaf ve KOBİ’ye ulaşmayı hedefliyor. Firma başına 2.5 milyon TL’lik kefalet sağlayabiliyor. QNB Finansbank olarak tüm KOBİ müşterilerimize Kredi Garanti Fonu ile yaptığımız işbirliği çerçevesinde 60 ay vadeye kadar bu kredileri cazip oranlarda sunuyoruz.

Öncelikle müşterilerimizi kredi politikalarımız çerçevesinde kredilendiriyoruz. Sonrasında müşterimizi Kredi Garanti Fonu’nun kefalet desteği için gerekli olan şartları yerine getirmesi için yönlendiriyoruz. KGF’nin kefaletini verdiği her kredi türünün banka olarak biz de destekliyoruz. Bu krediler arasında taksitli işletme kredilerini, borçlu cari hesap şeklinde nakdi kredileri, uzun vadeli yatırım kredilerini, teminat mektuplarını ve ihracat faaliyetlerine yönelik kredileri sayabiliriz.

2 MİLYAR TLYE ULAŞTIK: Yıllık cirosu O’dan 40 milyon TL’ye kadar ve çalışan sayısı 250’nin altında olan firmalar yani esnaf ve KOBİ’ler bu kredilerden faydalanıyor. 13 Ocak’ta başladığımız kredi kullandırım sürecinde şimdiye kadar 10 binin üzerinde müşteride 2 milyar TL’yi aşan krediye ulaştık. Kredi Garanti Fonu, KOSGEB ve yurtdışından KOBİ’ler için aldığımız uzun vadeli kaynakların da desteğiyle KOBİ’lere 2017 yılı içinde 20 milyar TL ‘den fazla yeni kredi kullandırmayı hedefliyoruz. Verdiğimiz kredilerle KOBİ’lerin büyümesini, Türkiye ekonomisine ve istihdama çok daha fazla katkıda bulunmasını sağlamak istiyoruz.

SÜREÇ KISALDI: Kredilerin yanında “işimizin sadece rakamlarla değil insanlarla” olduğunu da unutmadan, dış ticaret, nakit akışı yönetimi ve yatırım gibi uzmanlık gerektirecek konularda KOBİ’lere ürün ve danışmanlık desteği vermeye devam edeceğiz. KOBİ’lerin banka kredisine ulaşması için bazı durumlarda güçlü teminat ihtiyaçları olabiliyor. KGF kapsamında kredi kullanmak için oluşturulan PGS sistemi ile kredilendirme süreci oldukça kısaldı. Böylelikle KOBİ’lere finansman ihtiyacında kısa sürede ulaşılabilecekleri bir kaynak yaratılmış oldu.

“Kredi ihtiyacına 7/24 destek veriyoruz”

MURAT KULAKSIZ,
Denizbank KÖBİ Bankacılığı Grubu Genel Müdür Yardımcısı

KGF OLUMLU ETKİLİYOR: Denizbank ekonominin ve sosyal kalkınmanın yapıtaşını oluşturan KOBl’lerin finansal ihtiyaçlarına yönelik, hayatlarına değer katacak ürün ve hizmetler sunuyor. Türkiye’nin can damarı KOBİ’lerin finansmana erişimde yaşadığı zorlukları birlikte aşarak finansmana erişim imkânlarını artırmak için onlara destek oluyoruz. KGF kefaleti ile KOBl’lerin finansmana erişimi kolaylaşmakta ve bu durum ekonomi üzerinde olumlu bir etki yaratmakta.

ERİŞİM KOLAY KGF: teminatlı kredilerden faydalanmak isteyen KOBİ’lerimiz, KGF yazıp boşluk bırakarak T.C. Kimlik numaralarını 3280’e kısa mesaj olarak gönderebilir, en yakın Denizbank şubesine uğrayabilir veya www.denizbank.com’dan başvuru talep formu doldurabilirler. Ayrıca Denizbank olarak 0212 35510 55 numaralı KGF destek hattından da detaylı bilgi almak isteyen tüm müşterilere 7 gün 24 saat hizmet sunuyoruz.

‘NEFES’ ALDIRIYORUZ: KOBİ’lerimizin finansmana erişimde karşılaştıkları bir diğer sorun yüksek faiz oranı. Bu kapsamda çözüm üretmek ve KOBİ’lerin finansman maliyetlerini düşürmek amacıyla, 2 Aralık’ta başbakanımızın da katılımı ile ülkemiz ve KOBİ’lerimiz için son derece önemli bir proje olan Nefes Kredisi’ne TOBB ve KGF ile birlikte imza attık. Piyasa faiz oranlarının oldukça aitmda, yıllık faiz oranı yüzde 9,9 olan TOBB Denizbank Nefes Kredisi ile KOBİ’lerimize rahat bir nefes aldırmayı amaçlıyoruz. TOBB’a bağlı oda ve borsa üyesi olan KOBİ’lere yıllık yüzde 9,9 faiz oranı ve 250 TL dosya masrafı ile 150 bin TL’ye kadar kredi imkanını 12 ay vadeli sunuyoruz. Müşterilerimizin başvurularını aynı gün içinde sonuçlandırıp hızlıca ihtiyaçlarını gidermelerini sağlıyoruz. Nefes Kredisi’ne başvurmak isteyen tüm KOBİ’lerimizi şubelerimize davet ediyoruz.”